Lokaty Bankowe

Podstawową bolączką klientów, którzy zakładają lokaty bankowe jest zamrożenie pieniędzy na określony okres. Banki owszem mogą zaoferować dobre, pewne oprocentowanie na depozytach bankowych ale w zamian „żądają” całkowitego zamrożenia pieniędzy na dany okres. Wcześniejsze zerwanie lokaty w większości przypadków skutkuje utratą wszystkich odsetek. Pewnym rozwiązaniem tego kłopotu mogą być lokaty rentierskie. Ale do tej pory nie znalazły one szerokie uznania ani wśród banków ani wśród klientów.

Na konto inwestora zwrócony zostanie tylko kapitał. Niektóre oferty proponują, że w razie zerwania lokaty terminowej klient otrzyma jakieś nieznaczne wynagrodzenie ale jest ono tak małe, że nie warto o nim wspominać. Co innego w lokatach naprawdę długich takich jak np. lokaty dwu czy trzyletnie. Tam zwykle kapitalizacja odsetek (czyli naliczanie odsetek od lokaty) ma miejsce co roku. A więc co roku możemy odsetki wypłacić i one są już dla nas. Nawet po zerwaniu lokaty przed upływem jej zakończenia.

Pewną odpowiedzią na problem zamrożenia pieniędzy na lokacie terminowej są czy raczej miały być lokaty rentierskie. Słowo „rentier” dla wszystkich bardzo dobrze się kojarzy bo oznacza osobę, która żyje już tylko ze zgromadzonego kapitału. A czym są lokaty rentierskie? To rodzaj depozytu zakładanego zwykle na dłuższy okres (9, 12 czy 36 miesięcy), w którym inwestor (właściciel lokaty) może co jakiś czas (np. co kwartał) wypłacać z lokaty odsetki.  Jest to więc propozycja dla tych, którzy mają pokaźny zasób gotówki, nie chcą jej inwestować na giełdzie bo wolą mniejsze ale pewne zyski z lokaty bankowej. Boli ich jednak konieczność zamrożenia całej kwoty pieniędzy-z czegoś przecież rentier musi żyć. Wyjściem jest więc wypłata co jakiś czas odsetek z lokaty.

Lokaty rentierskie są bardzo słabo wykorzystywane przez banki w wojnie o depozyty. Dlatego, że ten rodzaj lokat jest przeznaczony tak jak zostało wspomniane powyżej wyłącznie dla bardziej zamożnych klientów. Dodatkowo naturalnym konkurentem lokat rentierskich stały się konta oszczędnościowe, gdzie kapitalizacja odsetek jest co miesiąc i spełnia to właściwie rolę takiej lokaty rentierskiej. A w przypadku tego rodzaju kont dodatkowo można bez żadnych przeszkód wypłacać kapitał. Jest to więc rozwiązanie bardziej elastyczne. Do lokaty rentierskiej mogłoby przekonać klientów jedynie o wiele wyższe oprocentowanie. Ale banki nie stawiają na to, więc temat umarł śmiercią naturalną.